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O Cartão Caixa Classic IN, emitido pela Caixa Geral de Depósitos (CGD), é um dos cartões de crédito mais procurados no mercado português, especialmente por quem procura um produto versátil, com aceitação internacional, possibilidade de pagamento flexível e benefícios adicionais.

Este artigo apresenta de forma detalhada todas as informações sobre o cartão: como funciona, quais as suas vantagens, taxas, benefícios, cuidados a ter e qual o perfil ideal de utilizador.

Cartões

Cartão Caixa Classic IN

Programa “Sempre em Caixa” Pagamentos Fracionados Inclui comissão de disponibilização de cartão de 12,00€ (acresce imposto do selo 4%)

TAEG de 15,0% para um limite de crédito de 1.500 €, com reembolso a 12 meses, à TAN de 12,60%

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O que é o Cartão Caixa Classic IN

O Cartão Caixa Classic IN é um cartão de crédito internacional que permite efetuar compras e levantamentos em todo o mundo, em estabelecimentos que aceitam a rede Visa ou Mastercard.

Destina-se a clientes particulares da CGD que procuram um cartão com pagamento diferido, acesso a linhas de crédito suplementares, seguros associados e integração no programa de benefícios da Caixa, que inclui descontos e cashback em vários parceiros.

Cartão Caixa Classic ou Cartão Universo: qual se ajusta melhor a si?

O Cartão Caixa Classic é emitido pela Caixa Geral de Depósitos, uma das instituições bancárias mais antigas e sólidas de Portugal. Trata-se de um cartão de crédito Visa, com aceitação internacional e integração nas plataformas digitais da própria CGD. Permite ao utilizador optar pelo pagamento integral no final do mês ou pelo pagamento fracionado em prestações, opção que implica o pagamento de juros. Em termos de custos, o cartão pode apresentar juros elevados nas compras parceladas, assim como anuidade e comissões associadas a determinadas operações. Entre os seus benefícios, inclui um conjunto abrangente de seguros, como acidentes pessoais, assistência em viagem, proteção jurídica e antifraude, além de contar com forte aceitação internacional e a estabilidade institucional característica de um grande banco. Normalmente, o Cartão Caixa Classic está sujeito ao pagamento de comissão anual de disponibilização, exceto em campanhas específicas ou condições especiais. O perfil de utilizador ideal é aquele que valoriza segurança bancária, credibilidade e proteção adicional, privilegiando a estabilidade e os seguros associados ao cartão.

Já o Cartão Universo é emitido pela marca financeira Universo, ligada ao grupo Sonae. É um cartão de crédito multifunções, com aceitação mundial e compatibilidade com carteiras digitais. Oferece várias modalidades de pagamento, incluindo débito imediato, liquidação total no fim do mês ou pagamento fracionado em 3, 6 ou 12 vezes. A sua TAEG para crédito parcelado situa-se próxima dos 19%, mas destaca-se pela ausência de anuidade em várias das suas modalidades. Em termos de vantagens, o Cartão Universo oferece 1% de cashback em todas as compras efetuadas na modalidade “Fim do Mês”, além de disponibilizar descontos em parceiros, campanhas promocionais e programas de fidelização. É recomendado sobretudo para quem procura um cartão simples de usar, com recompensas diretas, cashback constante e acesso a promoções, sem custos fixos associados.

Cartões

Cartão Universo

Flexibilidade de Pagamento Descontos App Universo

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Principais características

1. Utilização e aceitação

O cartão pode ser utilizado em lojas físicas, online e no estrangeiro, em qualquer estabelecimento que aceite Visa ou Mastercard. Permite também pagamentos por aproximação e associação a carteiras digitais, como MB Way, Apple Pay e Google Pay.

2. Modalidades de pagamento

O Cartão Caixa Classic IN oferece flexibilidade total no pagamento, permitindo ao titular escolher a forma mais conveniente:

• Pagamento total: o valor da fatura é pago integralmente no final do mês, sem juros.
• Pagamento parcial: possibilidade de pagar apenas uma percentagem do saldo, transformando o restante em crédito rotativo.
• Pagamento fracionado: ideal para compras de maior valor, podendo dividir o montante em 6, 12, 24, 36 ou até 48 prestações, com taxa de juro específica.

Esta flexibilidade é uma das grandes vantagens do cartão, pois permite ajustar o pagamento à capacidade financeira do utilizador.

3. Programa de benefícios

O cartão integra o programa de vantagens da CGD, que oferece descontos e cashback em várias categorias, como:

• Supermercados e farmácias;
• Restaurantes e hotéis;
• Postos de combustível;
• Serviços de saúde e lazer;
• Compras online em parceiros selecionados.

Os descontos são aplicados automaticamente nas compras elegíveis, e o cashback é creditado na conta associada, transformando o consumo diário em poupança real.

4. Linha de crédito suplementar

Para compras de valor mais elevado, o cartão disponibiliza a possibilidade de transferir o montante para uma linha de crédito suplementar, com prazos de reembolso entre 6 e 48 meses.
Esta funcionalidade é útil para quem precisa de gerir despesas inesperadas ou fazer aquisições importantes de forma planeada.

5. Seguros e proteções

O Cartão Caixa Classic IN oferece um pacote de seguros incluído, que garante proteção adicional ao titular:

• Seguro de acidentes pessoais, válido em Portugal e no estrangeiro;
• Proteção contra uso fraudulento em caso de roubo, perda ou clonagem;
• Seguro de compras online;
• Assistência em viagem, incluindo apoio médico e jurídico;
• Cobertura por roubo em ATM após levantamento de numerário.

Estes seguros estão automaticamente incluídos no cartão e acrescentam segurança às transações do dia-a-dia.

Custos, taxas e encargos

Embora ofereça diversos benefícios, o Cartão Caixa Classic IN é um produto de crédito e, como tal, envolve custos que devem ser compreendidos antes da adesão.

1. Anuidade ou comissão de disponibilização

A anuidade do cartão pode variar conforme o tipo de cliente e as condições da conta associada. Em algumas versões, a CGD isenta o titular da comissão de disponibilização mediante determinadas condições (ex.: valor mínimo de gastos anuais).

2. Taxa de juro (TAEG)

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) é o indicador que resume todos os custos do crédito.
Para o Cartão Caixa Classic IN, a TAEG ronda 18,8%, dependendo do limite de crédito e do prazo de reembolso.
Este valor é semelhante à média de mercado e aplica-se apenas se o utilizador optar por pagamento parcial ou fracionado.

3. Período de crédito gratuito

O cartão permite um período até 50 dias sem juros, desde a data da compra até ao pagamento da fatura, desde que o titular liquide o valor total no final do ciclo.

4. Outras comissões

Além da TAEG, há custos adicionais que podem aplicar-se em determinadas operações:

• Levantamentos de numerário (cash advance) — comissões mais elevadas.
• Compras fora da Zona Euro — taxas de conversão de moeda.
• Transferências para linha de crédito — sujeitas a encargos específicos.

5. Pagamento mínimo

Caso o utilizador opte pelo pagamento mínimo mensal, deverá ter em conta que o valor em dívida acumula juros, o que pode aumentar o custo total do crédito.

Vantagens do Cartão Caixa Classic IN

• Aceitação internacional — utilizável em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.
• Flexibilidade de pagamento — escolha entre pagamento total, parcial ou fracionado.
• Seguros abrangentes — proteção contra imprevistos, viagens e fraudes.
• Programa de descontos e cashback — benefícios reais em compras quotidianas.
• Gestão digital completa — acompanhamento de faturas, limites e movimentos através do Caixadirecta e da app CGD.
• Integração com carteiras digitais — pagamentos rápidos e seguros com smartphone.
• Até 50 dias sem juros, se o saldo for pago na totalidade.

Limitações e pontos de atenção

• Taxas elevadas em caso de crédito rotativo ou pagamento mínimo.
• Comissões adicionais em levantamentos de numerário e compras em moeda estrangeira.
• Limite de crédito variável, sujeito à análise financeira de cada cliente.
• Descontos e cashback dependem de parceiros, o que pode limitar o benefício em certas categorias.
• Uso irresponsável pode gerar endividamento e anular as vantagens financeiras do cartão.

Perfil ideal de utilizador

O Cartão Caixa Classic IN é ideal para:

• Quem realiza compras regulares em Portugal e no estrangeiro;
• Clientes que procuram flexibilidade no pagamento e segurança nas transações;
• Quem valoriza benefícios e descontos em marcas parceiras;
• Pessoas que pagam a fatura total todos os meses, evitando juros;
• Utilizadores que preferem gerir tudo digitalmente, através da app e do homebanking.

Por outro lado, pode não ser a melhor escolha para quem:

• Tem tendência a deixar saldo em dívida de forma recorrente;
• Raramente utiliza o cartão de crédito;
• Prefere cartões sem qualquer tipo de juro ou programas de fidelização.

Como solicitar o Cartão Caixa Classic IN

O pedido pode ser feito em qualquer agência da Caixa Geral de Depósitos ou através do serviço Caixadirecta.

Passos para adesão:

1. Reúna os documentos necessários: Cartão de Cidadão, comprovativo de morada, IBAN e comprovativo de rendimentos.
2. Preencha o formulário de adesão: indique os seus dados pessoais e profissionais.
3. Escolha o limite de crédito pretendido (sujeito a aprovação).
4. Submeta o pedido: a CGD fará uma análise de crédito para determinar a aprovação e o limite concedido.
5. Assine o contrato e receba o cartão em casa.
6. Ative o cartão através da app ou do serviço Caixadirecta.

Após a ativação, pode começar a utilizá-lo de imediato para compras ou pagamentos online.

Dicas para tirar o máximo partido

• Evite juros: pague sempre o valor total da fatura mensal.
• Planeie as compras grandes: utilize o fracionamento apenas quando necessário.
• Aproveite os descontos: verifique periodicamente as campanhas do programa de benefícios da CGD.
• Use o cartão no estrangeiro com precaução: confirme as taxas de câmbio aplicáveis antes de viajar.
• Controle o limite de crédito: acompanhe o saldo e os movimentos pela app para evitar gastos excessivos.

Conclusão

O Cartão Caixa Classic IN é uma solução completa e equilibrada para quem procura um cartão de crédito seguro, flexível e com benefícios reais. Com aceitação internacional, seguros incluídos, descontos em parceiros e gestão digital moderna, é uma excelente opção para o dia-a-dia de clientes da Caixa Geral de Depósitos.

Contudo, tal como qualquer produto de crédito, deve ser usado de forma responsável. O ideal é pagar sempre a totalidade da fatura mensal e reservar o uso do crédito fracionado para situações pontuais.

Em resumo, o Cartão Caixa Classic IN combina comodidade, segurança e benefícios, sendo uma escolha sólida para quem pretende um cartão versátil e fiável, com a confiança de uma das maiores instituições financeiras de Portugal.