Quer flexibilidade de pagamento?

O Cartão Universo é um dos cartões de crédito mais populares em Portugal, emitido pela Universo IME, S.A., empresa pertencente ao grupo Sonae. Este cartão é conhecido pela sua simplicidade, flexibilidade e, sobretudo, pelo desconto de 1% em todas as compras, tornando-se uma ferramenta prática para o dia-a-dia.

Além do benefício universal, o cartão oferece várias modalidades de pagamento, integração com aplicações digitais, e vantagens adicionais nas lojas do grupo Sonae, como Continente, Worten, MO e Sport Zone. A seguir, apresentamos um guia completo que explica como o cartão funciona, quais são as suas vantagens, custos, segurança e para quem ele mais compensa.

Cartões

Cartão Universo

Flexibilidade de Pagamento Compras online em segurança Descontos em compras

Chegue onde quiser com os descontos na Sixt

Como acessar Você continuará no mesmo site

O que é o Cartão Universo

O Cartão Universo é um cartão de crédito e pagamento que pode ser usado tanto em Portugal como no estrangeiro, em qualquer estabelecimento que aceite a rede Mastercard. Além de permitir o pagamento diferido (no fim do mês), o cartão oferece opções de pagamento fracionado, cashback automático e integração digital completa através da App Universo.

Criado para facilitar o consumo do dia-a-dia, o cartão é voltado para pessoas que desejam centralizar as compras num só meio de pagamento, com descontos e recompensas diretas sem complicações.

Comparação entre o Cartão Cetelem Black Plus e o Cartão Universo: Qual se adapta melhor a si?

Análise detalhada

Cetelem Black Plus

O Cetelem Black Plus é uma opção interessante para quem concentra as suas despesas em categorias específicas — como alimentação, combustível e restauração — e pretende maximizar o cashback de 3% nessas áreas.
A ausência de anuidade torna-o um cartão económico e acessível, mas o limite anual de cashback (cerca de 180 €) impõe um teto aos ganhos possíveis.
É ideal para utilizadores disciplinados, que pagam sempre a fatura completa no final do mês e evitam juros, tirando o máximo proveito das vantagens.

Cartão Universo

O Cartão Universo apresenta-se como uma alternativa mais simples e versátil, com 1% de cashback em todas as compras, sem necessidade de se preocupar com categorias elegíveis.
Para além disso, oferece descontos permanentes e parcerias com diversas lojas portuguesas, incluindo as do grupo Sonae.
A flexibilidade de pagamento é semelhante à do Cetelem Black Plus, permitindo o fracionamento de compras quando necessário. É a escolha ideal para quem prefere um cartão fácil de gerir, com benefícios constantes em qualquer tipo de despesa.

Cartões

Cartão Black Plus Cetelem

Exclusivo: Adesões online de 1 a 31/10 Agora com Black Plus 50€ em vale, numa marca à escolha TAEG 18,8%

Vantagens em compras

Como acessar Você será redirecionado para outro site

Principais benefícios

1. Desconto de 1% em todas as compras

O grande diferencial do Cartão Universo é o desconto universal de 1%, aplicado automaticamente nas compras efetuadas com a modalidade “fim do mês”. Isso significa que, ao pagar a fatura no final do ciclo, o cliente recebe de volta 1% do valor gasto.

Por exemplo:

• Se gastar 500 €, recebe 5 € de desconto.
• Se gastar 1.000 €, recebe 10 €.

O desconto é cumulativo e pode ser usado para abater valores futuros, sem necessidade de trocar por pontos ou vouchers.

2. Flexibilidade de pagamento

O titular pode escolher entre três formas principais de pagamento:

• Débito imediato: o valor é debitado da conta associada logo após a compra.
• Fim do mês: todas as compras são agrupadas numa fatura mensal e pagas de uma só vez.
• Fracionado: possibilidade de pagar em 3x, 6x ou 12x, com ou sem juros, dependendo da campanha.

Esta flexibilidade permite adaptar o cartão ao orçamento pessoal e evitar endividamento excessivo.

3. Sem anuidade

O Cartão Universo não tem comissão de disponibilização, ou seja, não tem anuidade. Isto representa uma grande vantagem sobre muitos cartões de crédito do mercado, que cobram valores fixos anuais.

4. Aceitação internacional

Como é um cartão Mastercard, pode ser utilizado em milhões de estabelecimentos em todo o mundo, tanto em lojas físicas como online.

5. Descontos e parcerias exclusivas

Os titulares beneficiam de campanhas promocionais e descontos adicionais em marcas do grupo Sonae e parceiros selecionados. As principais incluem:

• Continente: acumulação de saldo no Cartão Continente.
• Worten: descontos em tecnologia e eletrónica.
• MO e Sport Zone: promoções em vestuário e artigos desportivos.

6. Gestão digital através da App Universo

Com a aplicação oficial, é possível:

• Consultar saldos, movimentos e extratos.
• Acompanhar o cashback acumulado.
• Escolher a modalidade de pagamento.
• Bloquear o cartão em caso de perda.
• Receber notificações de cada compra em tempo real.
• Adicionar o cartão a Apple Pay, Google Pay e MB Way.

Como funciona o desconto de 1%

O desconto de 1% aplica-se automaticamente a todas as compras feitas com o cartão na modalidade fim do mês. O valor acumulado é depois descontado na fatura seguinte.

Não há necessidade de inscrição prévia, códigos promocionais ou limites de categorias — o desconto aplica-se tanto em supermercados como em combustíveis, viagens, moda ou serviços.

No entanto, se o titular optar por pagar em prestações, o desconto pode não se aplicar ou poderá ser reduzido, dependendo das condições do plano de pagamento.

Modalidades de pagamento detalhadas

O Cartão Universo permite ao utilizador ajustar a forma como quer pagar:

1. Modo Débito: o valor é retirado de imediato da conta Universo. Evita juros, mas normalmente não gera cashback.
2. Modo Fim do Mês: todas as compras são faturadas no final do ciclo e o total é pago de uma só vez. Gera o desconto de 1% e evita juros se o pagamento for total.
3. Modo Fracionado: ideal para compras de maior valor. O cliente pode dividir o pagamento em 3, 6 ou 12 prestações. Nesta modalidade aplicam-se juros variáveis, sendo importante confirmar a taxa antes de optar.

Esta estrutura permite grande liberdade financeira, adaptando-se a diferentes perfis de consumo.

Taxas, encargos e TAEG

Apesar de ser gratuito em termos de anuidade, o cartão envolve custos quando o cliente utiliza o crédito de forma prolongada.

• TAEG média: cerca de 19,3% para um limite de crédito de 1.500 € reembolsado em 12 meses.
• TAN: aproximadamente 17% (valor indicativo).
• Levantamentos em numerário: sujeitos a comissão.
• Compras em moeda estrangeira: incluem taxa de conversão.

É recomendável pagar sempre o valor total da fatura para evitar juros. Assim, o cartão mantém-se verdadeiramente gratuito.

Segurança e tecnologia

O Cartão Universo oferece diversas camadas de proteção:

• 3D Secure: autenticação reforçada nas compras online.
• Notificações instantâneas: cada transação é comunicada por SMS ou notificação push.
• Bloqueio imediato: possibilidade de suspender o cartão via app em caso de perda ou roubo.
• Integração com MB Way: facilita transferências seguras e pagamentos sem contacto.

Além disso, todos os dados de pagamento são criptografados, garantindo total segurança digital.

Processo de adesão passo a passo

1. Aceder ao site ou app

O pedido pode ser feito diretamente no site oficial Universo ou na App Universo, disponível para Android e iOS.

2. Preencher o formulário de adesão

Deverá introduzir:

• Nome completo, NIF e data de nascimento.
• Morada e contactos.
• Profissão e rendimentos mensais.
• IBAN da conta bancária.

3. Enviar documentos

É necessário enviar:

• Documento de identificação.
• Comprovativo de morada.
• Comprovativo de rendimentos (recibo de vencimento, IRS, pensão).

4. Análise e aprovação

A Universo avalia o pedido, verifica o histórico de crédito e define o limite de crédito inicial.

5. Receção e ativação

Após a aprovação, o cartão físico é enviado para a morada indicada. O titular deve ativá-lo na app ou através de chamada telefónica.

6. Configuração

Depois da ativação, é possível:

• Definir o modo de pagamento preferido.
• Adicionar o cartão às carteiras digitais.
• Ativar as notificações de segurança.

Em poucos minutos, o cartão está pronto para uso.

Para quem o Cartão Universo é ideal

O cartão é particularmente indicado para:

• Consumidores regulares, que fazem compras frequentes e diversificadas.
• Famílias, que querem centralizar as despesas mensais num único cartão.
• Pessoas que compram em lojas do grupo Sonae, aproveitando campanhas e descontos.
• Utilizadores digitais, que valorizam o controlo total pela app.
• Quem paga sempre o total da fatura, evitando juros e tirando o máximo partido do desconto de 1%.

Vantagens e desvantagens resumidas

Vantagens

• 1% de desconto em todas as compras.
• Sem anuidade.
• Pagamento flexível: débito, fim do mês ou fracionado.
• Aceitação internacional (Mastercard).
• App moderna e segura com gestão completa.
• Descontos adicionais em marcas do grupo Sonae.

Desvantagens

• Juros elevados se o pagamento não for total.
• O desconto não se aplica em todas as modalidades (ex.: fracionamento).
• Algumas campanhas promocionais têm condições específicas.
• Custos adicionais em levantamentos e compras em moeda estrangeira.

Dicas para aproveitar melhor o cartão

1. Pague sempre a totalidade da fatura. Evita juros e mantém o cartão gratuito.
2. Use o cartão em todas as compras diárias. Assim, maximiza o desconto mensal.
3. Acompanhe o saldo e o cashback pela app. Mantém o controlo e evita surpresas.
4. Aproveite campanhas sazonais. A Universo costuma lançar promoções em épocas festivas.
5. Evite levantar dinheiro. Essa operação tem comissões elevadas.
6. Atualize os dados pessoais e bancários. Garante o bom funcionamento e a segurança da conta.

Conclusão

O Cartão Universo é uma das opções mais completas e acessíveis disponíveis em Portugal. Com desconto de 1% em todas as compras, sem anuidade e gestão 100% digital, é um cartão que alia simplicidade e poupança.

Para quem paga as faturas na totalidade e faz uso frequente do cartão, os benefícios superam largamente os custos. Além disso, a integração com lojas e serviços do grupo Sonae torna-o ainda mais conveniente.

No entanto, é importante utilizá-lo com responsabilidade. O uso prolongado do crédito ou o pagamento parcial das faturas pode gerar juros consideráveis.

Em suma, o Cartão Universo é ideal para quem procura um cartão sem custos fixos, com desconto direto em todas as compras e gestão moderna via app — um verdadeiro aliado da poupança no dia-a-dia.